给孩子挑重疾险的时候，很多家长会在“身故/高残”和“家庭关爱金”这两个可选责任上纠结。鼎诚人寿的小淘气2号里，这两项其实是二选一的关系，没法同时打包带走。
先说身故/高残保障。这个责任比较传统，逻辑也简单：如果孩子在18岁保单周年日前不幸身故或全残，通常赔付一定比例的基本保额（如20%）；过了18岁，就赔100%的基本保额。这相当于给保单加了一个基础的身故兜底，但要注意，通常重疾赔付后，主险合同就结束了，身故责任也就随之终止。
再来看家庭关爱金，这是小淘气2号的一个亮点。它主要针对被保险人在30周岁前的身故或全残风险。但它最特别的地方在于“独立性”。很多产品里，重疾赔完合同就没了，但小淘气2号的家庭关爱金在重疾理赔后依然有效。也就是说，如果孩子先得了重疾赔了一笔，后来在30岁前又不幸身故，家里还能再拿到一笔家庭关爱金。这种“二次赔付”的设计，对担心极端风险的家庭来说，确实更踏实一些。
当然，加了这些可选责任，保费肯定会上涨。我寻思了一下，如果预算有限，先把基础的重疾、轻中症保额做足更重要。毕竟孩子阶段，发生重疾的概率虽然低，但一旦发生就是大事。至于身故，未成年人本身没有家庭经济责任，更多是情感上的抚慰。如果家里已经给孩子配了定期寿险或者预算很紧，这两个可选责任其实都可以先放放。但如果希望保障更全面，尤其是看重重疾后还能留一笔钱给家人，那家庭关爱金的性价比和实用性会比传统身故责任更高一些。
具体怎么搭，还得看自家账本。想多了解不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有些关于少儿保障配置的干货，或许能帮你理清思路。