很多人纠结：买重疾险时，是选带身故责任的“全能版”，还是干脆把重疾和寿险拆开买？

其实这事儿没那么复杂。站在咱们普通人的角度，我更倾向于推荐“分开买”。

为啥这么说？主要图它两个实在的好处。

一个是赔得更多。你想想，如果买了一份50万保额的含身故重疾险，不管是因为重疾理赔了，还是没得病直接身故了，保险公司通常只赔这50万，合同就结束了。但如果你买的是不带身故的重疾险，再单独配一份50万的定期寿险，万一不幸先得了重疾赔了50万，后来又不幸身故，寿险那边还能再赔50万。这一来一去，家里能多拿50万，对家人的经济缓冲作用大多了。

另一个就是省钱。去掉身故责任后，重疾险的价格能降下来不少。省下的这笔钱，拿去补个定期寿险，总保费往往比直接买“打包价”的终身重疾要低，而且保障额度还更高。这就是咱们常说的“花小钱办大事”。

当然，我也不是说不让买带身故的。如果你预算特别足，就图个省心，希望这份保单最后肯定能赔出一笔钱（毕竟人终有一死），那选含身故责任的终身重疾险也没毛病。

至于到底要不要两类都配，还得看你在家里的角色。如果是家里的顶梁柱，背着房贷车贷，上有老下有小，那我强烈建议你两者都配上。水滴保保险攻略里也常提到，寿险是给家人留的爱与责任，重疾险是给自己治病的底气。即便真出了意外，这两笔钱也能帮家里撑过最难的那段日子。

要是预算暂时紧巴巴的，那就先保重疾，等手头宽裕了，再把寿险这块拼图补上。保险这东西，本来就是动态调整的，别想着一口吃成个胖子。