很多人买重疾险时会纠结：要不要加身故责任？

其实，并不是所有长期重疾险都自带身故或全残保障。市面上有一类“消费型”重疾险，只保合同约定的重大疾病，如果一辈子没出险，或者是因为非重疾原因身故，这份保单是不赔钱的。

加了身故责任，保费通常会贵出一截。而且这里有个关键点得注意：在大多数带身故责任的重疾险里，重疾保险金和身故保险金是“二选一”的关系。也就是说，如果先赔了重疾，合同就结束了，后面再身故是没有额外赔付的；反之亦然。它们共享同一个保额，并不是赔完重疾还能再赔一次身故。

那到底该怎么选？

看预算是最实在的。如果手头宽裕，想要一份“无论如何都能拿到一笔钱”的保障（毕竟人终有一死，带身故责任的终身重疾险大概率能赔到），那加上也无妨。

但如果预算比较紧，或者觉得为了那个“必然发生”的身故多交太多保费不划算，完全可以考虑不带身故责任的纯重疾险。省下来的钱，单独买一份高保额的定期寿险。这样搭配下来，不仅总保费可能更低，而且在家庭责任最重的几十年里，万一不幸身故，家人拿到的理赔款反而可能更多。

保险配置没有标准答案，关键是看清自己的需求和钱包厚度。如果不确定怎么搭配合适，也可以来水滴保官网首页看看不同的产品形态，或者参考一下我们的保险攻略，心里会更有底。