买重疾险的时候，你有没有过这种担心——万一我没得合同里写的大病，人直接走了，这钱是不是白交了？
说实话，这还真不是瞎操心。重疾险的设计逻辑是“病了才赔”，它针对的是合同约定的疾病状态。如果没有确诊就身故——比如突发心梗没来得及就医，或者遭遇意外——很多情况下是拿不到重疾赔偿金的。这就是为什么有些人买了重疾险，最后“人财两空”的感受特别强烈。
那怎么办？有些产品会给你一个选项：加一份身故或全残责任。加上之后，无论是因为大病还是其他原因离世，都能拿到一笔钱。当然，这并不是天上掉馅饼——保险公司多承担了一份赔付风险，保费自然也会贵一些。
这里还有个关键点很多人不知道：带身故责任的重疾险，重疾保险金和身故保险金通常是共用保额的。也就是说，赔了重疾，身故那一笔就没了；反过来也一样。听起来好像有点“亏”，但仔细想想——人得了重疾本身就够倒霉了，这时有一笔钱治病救命，难道不比“人走了才赔钱”更有意义吗？
所以这东西没有标准答案，得看你的实际情况。
如果你手头宽裕，希望“这份保险无论如何都要见到钱”，加上身故责任心里踏实。毕竟保费虽然涨了，但至少保单不会“空转”。
但如果现在保费已经让你有点吃力，先保重疾也是务实的选择——先把大病风险兜住，其他的以后再说。你甚至可以考虑用一份单独的定期寿险来补充身故保障，保费比重疾险附加身故便宜不少，专门用来覆盖“万一没得大病就走了”这个漏洞。
说到底，保险是个“丰俭由人”的东西。重要的是知道自己到底在怕什么，然后让每一分钱都花在刀刃上。想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。