得了糖尿病，想买份普通的百万医疗险或者重疾险，心里其实挺没底的。毕竟这类健康险对身体健康状况要求比较高，糖尿病作为常见的慢性病，在核保时往往会被重点关注。
大多数情况下，如果已经确诊糖尿病，再去尝试投保标准的百万医疗险，大概率会遇到拒保、除外责任（即不赔糖尿病及其并发症引起的治疗费用）或者加费的情况。这并不是保险公司故意刁难，而是从风险控制的角度出发，糖尿病带来的长期并发症风险确实比普通人群要高不少。
那难道就“裸奔”了吗？也不是。我们在水滴保经常遇到这种情况，通常会建议换个思路：既然全面的健康险门槛高，那就先抓住那些对健康状况要求相对宽松、且能解决核心风险的险种。
比如防癌医疗险。它只保癌症相关的医疗费用，听起来保障范围窄了点，但它的优势在于健康告知非常友好。很多防癌医疗险是不问糖尿病、高血压这些常见慢性病的，只要没有癌症病史或相关高风险因素，通常都能顺利投保。考虑到癌症在中老年人群中的高发率，这份保障其实挺实在的。
再搭配上意外险。意外险主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟身体健康状况关系不大。除非有严重的肢体残疾或特定职业限制，否则糖尿病患者买意外险一般没什么障碍。万一磕着碰着，或者发生交通意外，它能提供一笔及时的补偿。
这种“防癌医疗险+意外险”的组合，虽然没法像百万医疗险那样包罗万象，生病住院都能报，但它至少把两大高频且高损失的风险——癌症和意外——给兜住了。对于身体状况不太允许投保标准健康险的朋友来说，这算是一个比较务实的选择。
当然，每个人的具体情况不同，比如糖尿病的病程长短、血糖控制情况、有没有并发症等，都会影响最终的核保结论。有些产品通过智能核保，或许还能争取到更好的承保条件。如果想了解更多关于不同身体状况如何配置保险的思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些更详细的分类建议。或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品，多对比几家，总能找到合适的方案。