以前买重疾险，大家常听说有“25种必保重疾”，那是2007年的老黄历了。现在市面上正规在售的重疾险，执行的都是2020年修订、2021年正式实施的新规，核心必保病种已经变成了28种。

这28种病不是保险公司拍脑袋定的，而是中国保险行业协会和中国医师协会一起敲定的“行业标准”。只要产品名字叫“重大疾病保险”，这28种病就必须包含在内，少一种都不合规。

具体是哪28种呢？除了大家熟知的恶性肿瘤（重度）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症）这“老六样”，新规还增加了3种：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。剩下的十几种包括多个肢体缺失、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、双目失明、双耳失聪、瘫痪、深度昏迷等。

为什么盯着这28种看就够了？因为数据不会撒谎。在所有的重疾险理赔案子里，这28种病占据了绝大多数赔付金额和频次。尤其是前六种，几乎是理赔的“主力军”。所以，哪怕一款产品只保这28种，它的核心价值也已经立住了。

现在很多产品喜欢宣传保100种、120种甚至更多。多出来的那些属于“锦上添花”，发生概率相对较低。挑选时，别光数数量，得看这28种核心病种的定义是否宽松、赔付门槛是否合理。比如对“严重原发性肺动脉高压”或“语言能力丧失”的具体判定标准，不同条款可能有细微差别。

投保前，建议花几分钟翻翻条款里的疾病定义部分，或者去水滴保保险攻略里找找对比方法，心里更有底。毕竟，真到要用钱的时候，合同里白纸黑字写清楚的，才是能赔下来的。