很多人问北京人寿的京福欣享终身寿险到底保什么，其实它的核心责任很明确，就是身故和高度残疾。

这两款责任的赔付逻辑是一模一样的。也就是说，如果被保险人不幸身故或者达到合同约定的高度残疾状态，保险公司就会按照规则给钱。至于给多少，得看当时被保险人处于哪个阶段。

如果是18周岁之前出险，那比较简单，通常是退已交保费或者当时的现金价值，哪个多给哪个。这主要是为了保护未成年人的权益，避免道德风险。

要是过了18岁，但还在缴费期内（也就是最后一个保费约定支付日之后首个保单周年日之前），这时候赔付会稍微复杂一点。它会对比现金价值和“已交保费乘以对应比例”这两个数，取大的那个给你。这个比例跟被保人当时的到达年龄有关，年纪越大，比例通常会越高。

等缴完费很久了，比如到了最后一个保费约定支付日之后的首个保单周年日以后，这时候保单的积累已经比较深厚了。赔付金额会在三个数里挑最大的：一个是基本保额按3%复利增长后的数值（具体是基本保额乘以1.03的N-1次方，N是保单年度），一个是已交保费乘以对应比例，还有一个是当时的现金价值。

这种设计其实就是为了让保单的价值随着时间慢慢长大。不过大家要注意，具体的给付比例表、现金价值是多少，都得翻翻手里的保险合同。毕竟每个产品的条款细节可能因为版本或者地区有一点点差异，买之前看清楚条款是最稳妥的。

如果你对这类长期保障还有疑问，或者想看看其他类型的保险怎么搭配，可以去水滴保保险攻略里找找灵感。我们水滴保作为保险经纪服务平台，希望能帮你把复杂的条款看得更明白些。