手头紧的时候，要不要买重疾险？这问题我被问过太多次了。

说实话，预算紧张恰恰是重疾险最该考虑的时候——收入不高，意味着抗风险能力更弱。万一真出了事，没点保障兜底，整个家庭可能直接陷入困境。但反过来，预算紧也意味着容错空间小，买错了产品或者买贵了，同样难受。

很多人卡在哪儿呢？就是"要不要把可选责任都加上"这件事上。

啥意思呢？比如疾病关爱金、癌症二次赔付、重疾二次赔这类附加保障——它们听着确实诱人，保障范围一下子扩展了不少对吧？但代价你也清楚，保费会往上走。问题来了：多出来的这部分钱，你是准备从哪儿挤出来的？

我见过不少人的做法挺极端的：要么为了追求"完美方案"把保额压得很低，要么为了加全所有责任把自己逼得月月吃土。其实都没必要。

一个比较实在的思路是：先把基础保额做够。保额太低真出事时不够用，再全面的附加责任也是白搭。在这个基础上，如果手头还能承受，再考虑把可选责任一点点加上去。经济情况好点就加一个，吃紧就先不加。

说到底，保险是用来转移风险的，别让它反过来变成你的负担。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。