宝宝出生后，最让家长焦虑的往往不是夜奶，而是“万一生病怎么办”。这种担心很真实。
少儿重疾险属于给付型保险，确诊合同约定的疾病且达到赔付条件后，可以一次性拿到保险金，这笔钱怎么用是你自己的事——治疗费、家长请假误工、异地就医住宿，统统包括。但要注意，重疾险保的是合同明确约定的疾病定义和条件，不是“确诊就赔”这么简单。选的时候重点看保障范围覆盖哪些疾病、赔付额度够不够、有没有额外赔付。
说到医疗险，很多人有个误区——“买了重疾险就够了”。其实不然。重疾险解决的是特定疾病的问题，而医疗险是报销型的，看病花了多少钱、超过免赔额的部分才能报。百万医疗险通常设有免赔额（常见1万元左右），主要是转移大病风险，小毛病可能用不上。选择时核心看续保条件稳不稳、报销范围广不广、免赔额高不高，另外像就医绿通、质子重离子治疗这类增值服务也值得关注。
那疾病有保险，意外呢？宝宝会翻身之后，摔伤、烫伤、误食小东西的风险陡然上升。少儿意外险专门针对这些意外导致的伤害，提供意外医疗报销、伤残给付甚至身故保障。选的时候重点看意外医疗报销额度、免赔额设置、报销比例，以及产品是否包含特定意外的额外保障。
基础三大件配齐后，如果预算还有空间，小额医疗险可以补百万医疗险免赔额的缺口；对就医体验有更高要求的话，中高端医疗险能提供更丰富的医疗资源；当然教育金保险是另一套逻辑，和疾病、意外保障完全不同。
说到底，配置原则就一句话：先保住大概率会用到的，再看需不需要锦上添花。每个宝宝情况不同，每个家庭预算不同，没有标准答案。最重要的是下手前认真读条款，搞清楚保什么、不保什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。