有个朋友发来一款医疗险的链接问我，说这产品写着"免健康告知"，是不是身体有点问题也能直接买。我说你可别急着下单，这里面的弯弯绕绕挺多，不搞清楚容易踩坑。
就拿心医保免健告版百万医疗险来说吧，确实挺方便的——投保的时候不需要做健康告知，流程上省了不少麻烦。而且合同里写明了保证续保期限，比那些一年一保、第二年还不知道能不能续上的产品要稳当一些。基础保障覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术这些项目。
但是！免健康告知≠既往症全赔。这点特别重要，说三遍都不为过。条款里对部分严重的既往症是有免责约定的，具体哪些病不赔，得把免责条款那一页老老实实看完。我见过有人拿着带病投保的理赔纠纷来咨询，根子就在这——以为免了健康告知就什么都能报，结果发现自己的情况早就被除外了，一肚子委屈。
另外就是免赔额的设置，这产品比常规百万医疗险的门槛要高一些，医保内外都有免赔额。换句话说，感冒发烧这种小毛病住院，大概率用不上它的理赔。
所以我的建议是：如果你的健康情况确实买不了常规医疗险，或者实在被健康告知那堆问题搞得头疼，这款可以作为备选。但投保前一定把免责条款翻一遍，确认自己的既往情况不在除外清单里。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。