前几天一个朋友跟我吐槽，说刷到某个帖子讲全家配齐保险，人均预算2000到3000元就够了，他算了算一家三口，一年下来差不多六七千。然后呢？舍不得。他说自己一个月工资才五千多，除去房贷生活费，能用来买保险的真的不多。

其实吧，普通家庭买保险这事，真的没那么死板。不是说你非得一口气把四大金刚全配上，也不是说人均不到某个数字就不算合格。我跟你讲，哪怕人均就1000块钱，保对了地方，关键时刻也能救命。

先说一个基本逻辑——谁挣钱最多，谁就得最先保上。道理很简单，万一家庭经济支柱出了事，整个家就塌了。所以啊，给大人买保险，优先级永远比孩子高。老人的情况特殊一点，身体条件允许的话先把医疗险配上，身体差一些的可以考虑防癌险。

那预算到底怎么分配？我给你捋一下：

意外险和百万医疗险是刚需中的刚需，成年人一年加起来大概四五百块，小孩子更便宜，两三百搞定。这两个先把场子站住，意外磕碰能报销，大病住院也不至于让家庭破产。

定期寿险呢，主要给家里的顶梁柱准备的，一年千把块钱能买到几十万保额，真要是出了什么事，至少能留给家人一份保障。这个钱，我建议有孩子的家庭都别省。

至于重疾险，它确实重要，但也是最贵的。如果预算实在紧张，先把前三样配齐，等手头宽裕了再加也来得及。需要提醒的是，重疾险的保费跟年龄关系很大，成年人买终身的话，每年可能要几千元起步，别被那些超低价的宣传带偏了。

说白了，买保险这事就是量入为出、逐步完善。先把兜底的意外和医疗配好，再慢慢往上面添。千万别为了凑齐所有险种把自己逼得太紧，否则第二年续费都成问题，那才是真正的大坑。