经常有朋友问，手里有点闲钱想做个长期规划，到底是选增额终身寿险还是年金险？
其实这俩没绝对的好坏，关键看你更看重“灵活性”还是“确定性”。
如果你希望这笔钱能随时调动，那增额终身寿险可能更对你的胃口。它不像年金险那样必须等到固定年份才能领固定的钱，增额寿的现金价值会逐年增长，当你遇到突发情况需要用钱，或者看到不错的投资机会时，可以通过“减保”的方式把部分现金价值取出来用。要是后期手头宽裕了，不少产品还支持“加保”，把闲钱再追加进去继续增值。这种进可攻退可守的特性，让它在应对不确定的未来时显得更有弹性。
但反过来想，如果你管不住手，或者就是希望这笔钱雷打不动地留给未来的自己或孩子，那年金险的“强制储蓄”属性就很有用了。比如给孩子准备教育金，或者给自己攒养老金，年金险能在约定的时间提供稳定的现金流。这种“专款专用”的设计，能有效避免我们在年轻时冲动消费，把本该用于养老或教育的钱提前花掉。特别是对于担心“人还在，钱没了”的朋友，终身年金险能提供一辈子的稳定收入，这份安全感是其他理财工具很难替代的。
所以，别光盯着收益率看。先问问自己：这笔钱我大概什么时候用？用的时候是想要一笔大的，还是细水长流？如果追求资金的灵活支配和长期复利增值，增额终身寿险值得考虑；如果更看重未来的稳定现金流和强制储蓄功能，年金险或许更适合你。具体怎么搭配，也可以参考水滴保保险攻略里的思路，根据自己的家庭责任阶段来定。