教育金、养老金，这两类钱有个共同点——亏不起。
所以很多人把目光投向储蓄类保险，但真到选的时候，增额终身寿险和年金险到底有什么区别？今天不聊条款，聊思路。
先说领钱的规矩。年金险比较"轴"，合同约定什么时候领、领多少，就得按那个来，适合对现金流有明确规划、不想自己操心的人。增额终身寿险呢，理论上灵活一些，想用钱了可以通过减保取出现金价值——注意，是现金价值，不是你交的保费，提前取可能会有损失。而且减保不是你想减多少就减多少，要看合同怎么写的、监管怎么规定的，不是"随存随取"那种自由度。
再说功能侧重。增额终身寿险因为保额会长大，身故保障也会跟着增加，时间拉长后现金价值往往比较可观，除了教育、养老，还能跟财富传承挂钩。年金险更擅长细水长流，固定领取能提供稳定的现金流，规划用途更单纯一些。
所以关键问题其实不是"哪个更好"，而是"这笔钱你打算什么时候用、怎么用"。如果你希望自己掌控领取节奏、能接受稍微复杂一点的规则，增额终身寿险的灵活性是优势；如果你希望省心、到点钱就到位，年金险的"自动化"更省事。
两种产品没有绝对优劣，只有适不适合。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。