家里添了新成员，高兴之余，很多爸妈也在琢磨：这还没满周岁的小家伙，保险该怎么弄？

其实思路挺简单，就两步走。

第一步，也是最重要的一步，把国家给的基础福利——少儿医保（也就是城乡居民医保）给办了。孩子出生后，只要上了户口，拿着出生证明和户口本就能去当地社保局或者通过线上渠道办理。这个医保是“保底”的，对于符合当地医保目录规定的医疗费用，可以按规定比例报销，而且通常不设健康告知要求。我寻思了一下，这玩意儿要是没办，后面买啥商业险心里都差点底。

第二步，如果预算还有富余，再考虑商业保险来打补丁。这时候别急着看那些花里胡哨的理财型产品，咱们普通家庭，先把纯保障型的配齐就行。主要看这三个：

一个是医疗险。医保虽然好，但报销有上限和目录限制。给孩子配个百万医疗险或者小额住院医疗险，能解决医保报不了的那部分。比如有些0免赔的住院医疗险，平时孩子感冒发烧住院花个几千块，在保险责任范围内、扣除免赔额后，按约定比例报销，一年保费也就几百块，算是个实用的补充。

另一个是重疾险。这钱不是直接拿来治病的，而是确诊了合同约定的重疾后，保险公司给付的一笔钱。这笔钱干嘛用？主要是弥补家长因为照顾生病孩子而误工的收入损失，或者用来支付康复期间的营养费、护理费。毕竟孩子病了，大人也得请假，这期间的经济压力不小。

最后别忘了意外险。小孩子刚学会爬、学走路，磕磕碰碰在所难免。儿童意外险很便宜，一年几十到一百多块，重点要看意外医疗的报销额度和范围，毕竟摔伤、烫伤去医院的概率比身故伤残大多了。

顺序别搞反了：先医保，后商业；先保障，后理财。具体产品怎么选，还得看自家孩子的健康状况和家庭预算，水滴保官网首页上也有不少相关的保险攻略可以参考，多对比总没错。