说个扎心的现实：很多癌症患者或者曾经的癌症患者，好不容易找到一款不用健康告知的保险，兴冲冲买了，结果真到了需要报销的时候傻眼了——既往症，一分不赔。
这不是个例。免健康告知的医疗险产品，表面上对带病群体敞开大门，但实际上大多数把癌症归为“严重既往症”，相关治疗费用直接除外。说白了，能买不等于能赔。
那是不是就没希望了？倒也不是。部分产品设计了“连续投保年限”与既往症报销挂钩的机制——投保时间越长，既往症的赔付比例越高。具体能到多少比例、什么时候开始生效，这个得看条款，但方向是对的：续保年限积累到一定程度，癌症相关的住院费用，经医保报销、扣除免赔额后，也能按约定比例拿到补偿。
这里有个细节很多人不知道：这种逐年递增的权益，通常只能在第一次投保时勾选或确认，续保的时候可能就没法补选了。所以投保前一定要想清楚，别等到第二年才拍大腿。
另外提醒一点，既往症的药品报销范围往往有时间截点限制，具体以保单载明的药品目录为准，别想当然以为什么药都能报。
买保险这件事，对带病群体来说，条款里的每一个字都得认真看，尤其是既往症那部分。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。