很多人觉得意外险便宜，随便买一份就行了。其实吧，成年人挑意外险，门道还真不少。

家庭经济支柱最该关注的是身故保额——万一人没了，理赔的钱要能撑住家里的正常运转。行业内比较常见的参考标准是年收入的5到10倍，或者按家庭年支出来算，大概就是这个区间，具体多少还得看各家情况。这数值不是硬性规定，就是个参考基准，保额高一些肯定更踏实。

但这里有个坑，好多人踩了都不知道。猝死这事吧，听着像是意外，可保险医学上它属于疾病引发的死亡，不符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”那套定义。所以大多数标准意外险的条款里，猝死是明确写在除外责任里的，不赔。

那经常加班熬夜的怎么办？想保猝死的话，得专门挑那些白纸黑字写着包含猝死责任的产品，通常是以附加险或者扩展条款的形式出现的。买之前一定得把条款看清楚，别想当然觉得“意外险应该都包含”。

说白了，保额能高就高，猝死有没有单独约定是重点，其他基础保障像意外医疗、伤残等级赔付也别落下。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。