宝宝一出生，要操心的事就排起长队了。喝什么牌子的奶粉、纸尿裤怎么挑、疫苗怎么打……忙得团团转的同时，有件事千万别忽略——趁早给孩子把保险配齐。

说真的，等孩子进了保温箱、住了院，才想起来“早知道买个保险”的时候，往往已经错过了最佳投保窗口。保险这事，买错了比不买还让人心塞。

少儿医保，这是硬道理。孩子一出生就能办，越早越好。政策规定新生儿出生90天内参保，出生时的医疗费都能报销。要是等太久，各地政策不一样，报销可能要等很久——具体得问当地医保部门。

百万医疗险，关注续保条件。大额医疗费用用它来兜底。选的时候重点看两个地方：一是续保条件好不好，理赔过还能不能继续投，最好有保证续保条款；二是增值服务实不实用，费用垫付能缓解现金压力，质子重离子治疗和就医绿通能对接优质医疗资源。

意外险，身故保额不用太纠结。孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。不过对于意外险来说，身故保额不是重点——监管对未成年人身故保额有上限，不满10周岁最多20万、10到18周岁最多50万。这不是保险公司抠门，是硬性规定。真正要看的是意外医疗保障：能不能报销社保外的药品、免赔额多少、报销比例高不高。选0免赔、不限社保、报销比例高的产品更实用，门诊和住院费用都能覆盖。

重疾险，保额和保障期限要平衡。确诊合同约定疾病就赔，这笔钱用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失。孩子重疾险不贵，但也不能随便买。保额建议30万起步，预算充足可以到50万。产品要看是否包含少儿高发疾病，额外赔付的保障更好。保障期限方面，有钱保终身，预算有限就先保定期。别忘了选上投保人豁免，万一投保人出事，后续保费不用再交，孩子保障还在。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。