你买保险的时候，最怕什么？

很多人一上来就问“这家公司大不大”“那家产品口碑怎么样”，然后陷入无穷无尽的产品对比。坦白说，这种思路容易绕远路。

保险本质是转移风险的工具。与其纠结某家公司的背景，不如先问问自己——我到底在怕什么？

怕生病掏空积蓄？医疗险是刚需。担心退休后钱不够花？养老规划该提上日程了。想给孩子存教育金或者保护家庭财产？这些都可以往后排排。

需求搞清楚了，接下来才是“买什么”的问题。

配置顺序上，有个原则挺实用的：先保人，再保钱。先给自己（尤其是家庭经济支柱）把保障配齐，再考虑其他。说白了，家庭顶梁柱万一出事，整个财务都会崩盘，这时候再好的理财产品也救不了场。

至于保险公司的选择，不用太纠结。根据保险法的规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除了分立、合并或被依法撤销外，是不能解散的。就算真走到破产那一步，手里的人寿保险合同也会转让给其他公司，不会出现“交了钱打水漂”的情况。所以与其操心保险公司倒不倒闭，不如把精力放在产品本身——它能不能解决你的问题。

说到底，买保险不是赶时髦，也不是凑热闹。想清楚自己怕什么、对应的保障是什么，剩下的就是挑产品的事了。

如果想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。