最近不少朋友在问，那种能去特需部、甚至不用自己垫钱的“中端医疗险”到底是个啥情况？是不是比普通百万医疗险高级很多？
其实说白了，中端医疗险就是介于普通百万医疗险和那种死贵的高端医疗险之间的一个选择。它不像高端医疗险那样动不动就全球覆盖、保费上万，但确实解决了一些普通医疗险的痛点。
最直观的感受就是就医环境。普通百万医疗险通常只能报销公立医院普通部的费用，人多排队久。而中端医疗险大多能覆盖公立医院的特需部、国际部或者VIP部。这些地方医生更有耐心，病房也是单人间或者双人间，安静不少。对于生大病或者需要好好休养的人来说，这种体验上的提升还是很明显的。
再一个就是“直付”功能。这也是很多人看中端医疗险的原因。普通的保险是“先看病，后理赔”，你得自己先掏腰包，拿着单据去找保险公司报销。而带直付功能的中端医疗险，在合作的医院看病时，保险公司直接跟医院结算，你签个字就行，不用现场掏钱，也不用事后跑断腿去交材料。当然，这得看你去的医院是不是在它的直付网络里。
关于保障内容，这类产品通常涵盖住院护理、手术费、药品费等。有些产品还会提供可选的恶性肿瘤特需医疗或者院外特药保障。至于报销比例，不同的计划会有所不同，有的可以选0免赔，有的则有一定的免赔额来降低保费。
这里得提个醒，市面上有些中端医疗险（比如之前讨论较多的平安北极星系列）主打“免健康告知”。这意味着哪怕你有一些常见的慢性病或者亚健康状态，也有机会投保，而且一般既往症可能也能赔。但这并不代表所有病都能保，投保前发生的重大疾病及其并发症通常还是除外的。所以，别看到“免健告”就觉得万事大吉，具体的免责条款一定要看清楚。
另外，虽然有些产品宣传全球覆盖，但大多数中端医疗险的核心保障区域还是在中国内地。如果真想去国外看病，那得看具体的计划是否包含境外医疗责任，保费也会相应高出一大截。
总的来说，如果你预算充足，不想在生病时还要为排队和垫付医药费发愁，或者因为身体有点小毛病买不了普通百万医疗险，中端医疗险是个不错的备选方案。但在入手前，建议多对比几家，看看水滴保保险攻略里的详细分析，重点关注意外伤害、疾病等待期以及直付医院的范围，毕竟适合自己的才是最好的。