看病时医生说某款药医院药房没有，让去外面药店买——这种事估计不少人遇到过。那这种院外购药的费用，医疗险能报吗？

就拿复星联合乐健一生中端医疗（2019版）来说吧。查了这款产品的条款，有个挺现实的问题：它不包含院外特药保障责任。换句话说，在医院指定药房之外购买的药品，大概率是报不了的。

这里要插一句，有时候“外购药”分两种情况——一种是医院确实没采购、只能去外面买的处方药，另一种是某些特殊的抗肿瘤药。不同产品对这两类的处理方式可能不一样。但乐健一生2019版这个版本，你翻开条款找外购药相关的内容，基本上是空白。

好，再说回比例的问题。你提到选了“有社保”身份，那报销怎么算？关键看就医时有没有用社保结算过。

没用社保结算——赔60%；用过社保结算——赔100%。

这个60%和100%的区别，差的不止一点点保费回本的问题。所以买了有社保版的用户，看病时一定要记得先用社保，顺序别搞反了，不然实际到手的钱会少很多。

对了，还要提醒一句，保障范围这种事，最终看的是你手里那份合同条款，还有保险公司的官方口径。每个产品设计不一样，每张保单的具体约定也不完全相同，投保前搞清楚、投保后留好合同，这两步做到位比啥都强。

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