很多家长在给孩子配置保险时，最怕的就是“想买的时候买不了”。尤其是当孩子已经确诊了癌症这种重疾，再想去投那种一年几百块、平时感冒发烧能报销的门急诊险，心里肯定没底。

咱们实话实说，这种情况确实比较棘手。

市面上这类少儿门急诊保险，虽然投保门槛相对百万医疗险要低一些，但它依然是一份商业保险合同，有明确的健康告知要求。癌症属于非常严重的既往症，在绝大多数医疗险的健康告知问卷里，都是会被直接问询到的“红线”问题。

投保不是填个表就完事了，后面还有个核保环节。保险公司拿到你的健康告知后，会评估风险。对于已经患有癌症的孩子，核保结论通常不太乐观：

一种是直接拒保。因为门急诊险赔付频率高，保险公司担心既往症引发的后续治疗费用，可能会选择不承担这个风险。

另一种是除外承保。也就是合同能签，保费照交，但跟癌症及其并发症相关的所有门急诊医疗费用，保险公司一概不赔。其他像普通的肺炎、拉肚子、意外磕碰，可能还能正常报销。

还有一种极少见的情况是加费承保，但在癌症这种大局面前，单纯加费就能通融的情况非常少。

所以，能不能买，不能靠猜，得看具体的健康告知条款和核保员的最终决定。如果你在投保界面看到健康告知问到了“是否曾患有恶性肿瘤”，那必须如实勾选“是”。隐瞒不报的话，就算侥幸投进去了，将来理赔时一旦被查出来，不仅赔不到钱，保费可能都退不回来，这就太亏了。

如果这款过不去，也别灰心。我们可以去水滴保官网首页看看有没有其他对健康要求更宽松的产品，或者咨询一下我们的保险服务顾问。有时候，虽然商业医疗险卡住了，但国家的少儿医保（城乡居民医保）是必须得有的，它不限健康状况，哪怕已经生病也能参保，这是最基础的兜底。

另外，也可以关注一下各地的“惠民保”，很多城市的惠民保对既往症人群也是开放的，虽然报销比例比健康人群低一点，但至少能给家庭减轻一些负担。