说句实在话，如果孩子已经确诊了癌症，再想去买市面上那些常规的少儿门急诊保险，难度是非常大的。

咱们得先搞清楚一个概念：既往症。简单说，就是你在买保险之前就已经得的病。对于保险公司而言，癌症这种重大疾病，几乎在所有常规医疗险和门急诊险的健康告知里都是“红线”。

我寻思了一下，大部分家长这时候可能会抱着“试一试”的心态去投保。但现实情况是，健康告知那一关就很难过。如果如实告知，绝大多数产品会直接拒保；如果没如实告知，哪怕侥幸买成功了，后续理赔时一旦被查到是投保前就存在的疾病，保险公司是有权拒赔甚至解除合同的。

退一步讲，假设真的有极少数产品或者通过特殊核保渠道让孩子投进去了，你也得把条款翻烂了看。因为针对既往症，保险合同里通常会有明确的“除外责任”。也就是说，虽然你买了保险，但因为癌症这个“老毛病”产生的门诊费、住院费、药费，保险公司是不管的。它可能只保你以后新发生的感冒发烧或者意外摔伤。

所以，别光盯着“能不能买”，更得看“买了赔不赔”。

那孩子得了癌症，是不是就没保障了？也不是。这时候可以换个思路：

看看当地的“惠民保”。很多城市的惠民保对既往症人群比较友好，虽然报销比例可能比健康人群低一点，但至少能兜个底，而且不限健康状况。

关注一些专门针对特定疾病或者非标体人群的保险产品。市面上确实有一些产品允许带病投保，但它们通常会对原有的癌症及其复发、转移进行除外，只保障其他新发疾病。

最后提醒一句，不管选什么产品，健康告知一定要如实填写。这是理赔的基石，也是对孩子负责。如果想了解更多关于带病投保的注意事项，可以去水滴保保险攻略里搜搜看，里面有一些更详细的案例和分析。