跑外卖确实辛苦，风吹日晒不说，路上风险也多。很多骑手兄弟都知道要买个意外险兜底，这没错，毕竟磕磕碰碰是常事。但光有意外险够吗？我觉得还得往深了想想。

咱们平时送餐，最怕的其实不是小刮小蹭，而是真遇上大病或者严重的交通事故。这时候，意外险能赔的往往只是意外导致的医疗或伤残，如果是生病住院，它就管不着了。所以，如果预算允许，我建议你看看百万医疗险。这东西杠杆高，一年几百块，能报销几百万的住院医疗费。万一真不幸得了重病，医院里的花销它能帮你扛住大头，不至于让家里一下子掏空积蓄。

再进一步说，生病了不仅花钱，还意味着没法工作、没收入。这时候重疾险的作用就显出来了。它不像医疗险那样拿着发票去报销，而是确诊了合同约定的病，直接赔一笔钱。这笔钱你拿去治病、康复，或者用来还房贷、维持家里日常开销都行，相当于给了你一段“安心休养期”。

另外，关于那个“非机动车车险”，我得提醒一句。现在路上查得严，很多电动车其实超标了，被鉴定成机动车的话，普通的非机动车险可能就不赔了。买之前一定得看清条款，别到时候出了事才发现白买了。具体怎么挑，也可以去水滴保保险攻略里多对比对比，看看哪些产品对职业限制少，哪些免责条款你能接受。

总之，保险不是为了发财，是为了在风雨来的时候，咱手里能有把伞。根据自己的实际情况，一步步把保障补齐，心里才踏实。