说实话，肺结节患者想上车保证续保20年的百万医疗险，难度不小。这类产品本来核保门槛就高，对体况的审核比一年期产品严多了，别被“保证续保”四个字晃了眼，以为买了就万事大吉。

关键在哪？结节的大小、性质、复查有没有变化，这些保险公司都会重点看。有的产品走智能核保，问卷特别细——有没有手术、复查消失了没有、ct报告上怎么写的，一项一项卡过去。有的走人工核保，那检查报告就得准备齐全了再提交，不然容易留案底影响后续结论。

说实话啊，核保结论因人而异，别看网上有人说“xx产品宽松”就觉得稳了。那种“肺结节也能正常承保”的说法，我建议打个问号——长期医疗险对已有肺结节通常除外肺部责任，极少能标准体。真要是有人拍胸脯跟你说没问题，你反而要小心。

正确的思路是这样：先找到支持智能核保的产品，自己试填一下看结论；有不确定的地方再找专业人士问问。别一上来就把希望全押在某款产品上，多试两款，给自己留点余地。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。