养孩子这几年，我发现一个挺有意思的事儿——平时感冒发烧跑医院花个几百块，医保报完自己掏个一两百，好像也不算太肉疼。但真碰上支气管炎、肺炎这类需要住院的情况，动辄三四千甚至更高，百万医疗险却用不上（一般有1万元免赔额），心里就有点不是滋味了。

这其实是很多家庭的真实困境。小额医疗险就是来解决这个问题的——它的保额相对较低，免赔额也比较低，主要针对实际发生的住院医疗费用进行报销，保费也比较亲民。

说白了，它就是百万医疗险的“好搭档”。百万医疗险保大额、小额医疗险保小额，两者搭配起来，1万元以下的住院费用缺口就能被填补上。当然，如果已经配置了小额医疗险，也别觉得百万医疗险就没必要了——前者保额有限，万一遇到真正的大病，还是得靠后者。

那么问题来了：家里谁最适合配置小额医疗险？主要有这么几类情况：家里小朋友免疫力不太行，三天两头因为小毛病住院的；还没交社保或者社保在外地、实际用不上的；已经买了百万医疗险，想把免赔额以下的风险也兜住的。具体怎么选，建议先看看自己目前的保障有哪些缺口，再结合保费预算来决定。

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