很多人买百万医疗险，第一眼就看保额几百万，觉得稳了。其实真到理赔或者续保的时候，才发现当初没看清条款，全是坑。
咱们水滴保在帮用户梳理保单时，发现最容易被忽视的其实是续保条件。市面上有些产品写着“可续保至100岁”，听着挺美，但这跟“保证续保”完全是两码事。前者是保险公司每年审核，身体变差或者产品停售了，可能就续不上了；后者是在约定期间内，比如20年，不管你有没有理赔过、身体有没有出状况，甚至产品停售了，保险公司都得让你续。这中间的差别，就是生病后能不能继续有保障的底气。
再一个就是外购药的问题。现在医院控费严，很多进口药、特效药在医院里开不出来，医生会让去外面药店买。如果买的百万医疗险只报医院内的药，那这部分巨额费用就得自己掏。所以挑产品时，得盯着看它包不包外购药，最好是不限清单的那种，只要是医生开的、治疗必需的，不管是不是医保目录里的，都能报。这点在医改大背景下，越来越重要。
还有免赔额，一般百万医疗险都有1万的免赔额。这意味着小病小痛花个几千块，保险是不赔的。如果你家里人口多，可以考虑那种支持家庭共享免赔额的产品。比如一家人一起投保，所有人的医疗费加起来超过1万就能报，这样理赔的门槛就低多了，实用性也更强。当然，如果预算充足，也可以看看0免赔的中高端医疗险，虽然贵点，但体验确实好不少。
最后提醒一句，增值服务像住院垫付、绿色通道这些，别光听销售说，得看是不是写进合同里。写在条款里的才是真保障，口头承诺的往往靠不住。如果想系统了解怎么给家人配置，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。