说实话，我见过太多家长上来就问“给孩子买什么重疾险好”，但聊几句就发现，娃的保障倒是安排上了，自己的保险还裸着呢。这种情况说实话挺让人担心的——父母才是家里的钱袋子啊，万一大人先倒下，孩子的保费谁来交？

所以我们水滴保一直建议，在给孩子规划重疾险之前，先把家庭的整体保障盘一盘。不是不让给孩子买，而是得讲究个先后顺序。

“先大人后小孩”这个原则，听起来好像有点“自私”，但仔细想想很有道理。父母万一发生重大疾病或者意外，直接影响的是整个家庭的经济来源。孩子生病了，大人还能想办法；但如果家里的经济支柱先出了问题，孩子的保费可能都交不上，更别说后续的治疗和康复了。

那孩子的保障就完全不管了吗？当然不是。少儿医保这个事儿，建议在孩子出生后尽快办理。这玩意儿属于国家福利，没有投保门槛，不管孩子有没有先天性疾病都能保，而且费用也比较便宜。办理的时候带上孩子的出生证明、户口本和监护人身份证，到户口所在地的街道办或社保局就能办。新生儿出生后90天内参保的话，从出生那天起的医疗费用还能追溯报销，这政策挺实在的。

基础保障有了，再考虑商业重疾险。说到这儿可能有人要问，孩子得重疾的概率到底有多大？我不绕弯子，少儿阶段确实有一些特定疾病比较高发，比如白血病这类血液系统恶性肿瘤，治疗周期长、费用波动也大。轻度的化疗可能十几万到几十万，但如果涉及骨髓移植这类复杂治疗，费用可能到几十万甚至更高，中间还可能涉及进口药、长期康复营养这些开销，对普通工薪家庭来说确实是不小的压力。商业少儿重疾险的作用，是在符合合同约定的疾病定义和给付条件时给付保险金，帮助家庭缓解孩子患重疾时的经济压力，注意这里说的是“在符合合同约定条件时”，具体能不能赔、怎么赔，要以保险合同条款为准。

说白了就这么几件事：先把大人的保障做好，再逐步给孩子完善保障；少儿医保尽早办；商业重疾险根据家庭预算量力而行。产品很多，但没有哪一款是“适合所有人”的，选择之前可以多看看水滴保保险攻略，了解清楚再决定也不迟。