很多人买重疾险时都会纠结：是选保到70岁，还是直接保终身？

选保到70岁，最直接的好处就是便宜。同样的保额，保费能省下不少，对于预算紧张的年轻人或者家庭责任重的中年人来说，这确实是个很实在的选择。

但咱们得把账算长远点。保到70岁最大的隐患，其实就是“保障归零”。

你看，人这一辈子，重疾的高发期其实是在60岁以后。像癌症、心脑血管疾病这些大病，在70到80岁这个年龄段的发生率反而更高。如果保单刚好在70岁到期，那在最容易生病的年纪，手里的保障却没了，这就有点尴尬了。

更麻烦的是，等到70岁想再补一份重疾险，难度可不是一般的大。

首先是年龄限制。市面上绝大多数重疾险的最高投保年龄都在60岁或65岁，70岁还能买到的产品凤毛麟角。即便有，那保费也贵得让人肉疼，甚至可能出现“保费倒挂”的情况，也就是交的钱比赔的钱还多。

其次是健康这道坎。几十年下来，谁还没点高血压、糖尿病或者甲状腺结节？这时候再去投保，大概率会被加费、除外承保，甚至直接被拒保。我寻思了一下，这种时候再想买保险，基本就是看保险公司的脸色了。

想象一下，如果71岁不幸确诊重疾，年轻时的保单已经失效，家里又找不到其他能赔付的保障，那治疗费用就得全靠积蓄。子女可能还得放下工作来陪护，多年的积蓄可能就这样被一点点消耗掉。当年为了省钱选的定期保障，可能在几十年后以另一种方式体现出代价。

所以，如果你预算充足，或者身体条件允许，尽量考虑保终身的产品，或者至少保到80岁。如果实在只能选保到70岁，那建议在保障期内多存点钱，或者搭配一份长期的医疗险，给未来的自己留条后路。毕竟，保险这东西，买的时候嫌贵，用的时候才嫌少。