看病贵这件事，真的只有经历过的人才懂。
一个小手术下来，账单好几万；一场大病，直接掏空家底。这时候很多人会想，要是有份百万医疗险就好了。但问题来了——为什么年年买保险，真到用的时候还是觉得不够？
说白了，很多人踩了选购的坑。
先说免赔额。这个概念听起来简单，但真正理解的人不多。简单讲，免赔额就是报销的起付线，超过这个金额的部分才能找保险公司报销。市场上常见的产品免赔额是1万元，注意，这里指的是社保报销之后、你自己需要掏的那部分费用超过了1万。如果你一年看病花了几千块，压根没达到免赔额，那这份保险就是“买了但用不上”的状态。所以，选之前得先掂量一下自己大概率会不会用上。
比免赔额更重要的是条款本身。保障范围决定了哪些能报销、哪些不能报销；报销比例决定了花100块自己能摊多少——有些产品不是100%报销的；续保条件这点太容易被忽略了。短期医疗险和长期医疗险在续保这件事上完全是两码事。监管有明确规定，短期健康险不能拿“保证续保”做宣传，因为保险公司保留调整费率甚至停售的权利。市场上有约定保证续保期间的产品，但续保规则写得清清楚楚，你得仔细看。
有人说了，那我选大公司总没错吧？这么说吧，大公司品牌响、网点多，服务体验大概率不差。但产品适不适合你，跟公司大小没直接关系。一年几百块的保费，条款写得明明白白，自己花十分钟读一遍，比听别人推荐十次都管用。
没有哪个公司的百万医疗险一定更好，只有哪个更对你的情况。需求不同、预算不同，适合的产品就不同。搞清楚自己担心什么风险、愿意花多少钱，然后去找条款清晰、续保稳定、服务靠谱的产品，这才是正经思路。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。