很多人纠结医疗险选0免赔还是1万免赔，其实核心区别就两点：理赔门槛和保费成本。

1万免赔意味着一个保单年度内，符合合同约定的医疗费用得先自己掏够1万元，超出的部分保险公司才开始按约定比例报销。这种设计过滤掉了大量小额理赔，所以保费相对便宜，适合预算有限、主要想防范大病高额医疗费用的朋友。

0免赔则没有这个“起步价”，只要达到理赔标准，哪怕只花了几百块也能申请报销。理赔触发门槛确实低了，实用性看着更强，但羊毛出在羊身上，保费通常会比1万免赔版本贵一些，长期缴费压力也会相应增加。

我寻思了一下，这玩意儿没绝对的好坏，全看你更看重什么。如果家里小孩多、老人身体弱，平时小病住院频率高，0免赔能让你更容易拿到理赔款，心里踏实点。要是身体倍儿棒，一年到头连医院门都不进，那选1万免赔省下的保费，拿去配置重疾险或者意外险，可能性价比更高。

另外提醒一句，不管选哪种，投保前都得老老实实核对健康告知。尤其是40岁往上或者体检有结节、三高异常的朋友，别为了图省事直接点确认，最好走人工核保，免得以后理赔扯皮。具体以保险合同条款为准，水滴保保险攻略里也有更多关于如何看懂条款的细节，有空可以翻翻。