很多人买增额终身寿险，关注点普遍在“收益”和“灵活性”上。但说实话，这类产品的风险保障设计往往被低估了。

举个例子，早期间市面上有一款叫信泰如意尊（创赢版）的增额终身寿险，它在一般身故或全残保障之外，还叠加了两层额外意外保障——航空意外和重大自然灾害。说白了，就是投保人如果不幸遭遇航空事故或合同约定的重大自然灾害导致身故或全残，保险公司除了给付基本的身故保险金，还会额外赔一笔钱。航空意外这块，最高能额外拿到累计已交保费，但不超过2000万；自然灾害那块，最高不超过1000万。

这额度算不算高？得看你交了多少保费。不过想想看，航空事故和地震、洪水这类极端事件，本来发生概率极低，一旦发生对家庭的打击却是毁灭性的。这种“双重赔付”设计，本质上是把寿险的保障功能往深处做了一层。

除了额外的意外保障，这类产品通常还附带减保、减额交清、保单贷款、保费自动垫交等功能。听起来有点绕，简单说就是：万一你临时需要用钱，或者交费压力变大，保单不会直接“僵死”，可以灵活处理。这里有个小提醒——具体怎么操作、能拿出多少钱，得看保险合同的条款，不同产品、不同时期的版本可能存在差异。

需要特别说明的是，信泰如意尊（创赢版）已经在2024年9月左右停止销售了，如果你现在去搜，大概率找不到在售入口。不过这不重要，重要的是理解这类产品的保障思路：增额终身寿险不是单纯存钱工具，它在极端风险场景下的保障深度，是很多纯理财型保险替代不了的。

想了解当前市面上增额终身寿险的保障设计趋势，可以看看水滴保保险攻略。