经常有深圳的朋友问，既然交了社保，里面也包含了重病险（也就是我们常说的大病保险），那还有必要买深圳惠民保吗？这两者到底是不是一回事？

其实它们虽然都带“保”字，但身份和干活的方式完全不一样。

深圳医保里的重病险，本质上是基本医疗保险的延伸。只要你参加了深圳基本医保，就自动拥有了这个保障，不用单独掏钱。它的主要任务是帮你分担那些在医保目录内、但金额特别巨大的医疗费用。比如住院花费超过了起付线，它会按比例接着报，目的是防止大家因为大病而陷入经济困境。但这有个前提，得是医保目录内的合规费用。

而深圳惠民保就不一样了，它是由政府指导、商业保险公司承保的普惠型商业医疗保险。你可以把它看作是一个“超级补丁”。

为什么说是补丁？因为医保再好，也有够不着的地方。比如一些昂贵的自费药、进口特效药，或者是一些先进的治疗技术（像质子重离子治疗），这些往往不在医保目录内，重病险也就帮不上忙了。这时候，惠民保就能站出来，对这些医保报销后的剩余部分，包括目录外的自费费用进行二次报销。

我寻思了一下，这俩的关系其实挺简单的：重病险是“保底”，确保你在体制内的花费有人兜底；惠民保是“加固”，专门解决那些体制外、自费比例高的硬骨头。

对于已经参加深圳医保的市民来说，如果担心万一得了大病，那些高昂的自费药负担不起，那么惠民保确实是一个非常划算的补充。它门槛低，不限年龄和健康状况，几十块到一百多块一年，就能把保障范围从“目录内”扩展到“目录外”。

当然，具体能报多少、免赔额是多少，每年政策可能会有微调，建议大家投保前仔细看看当年的条款。如果你想知道怎么根据自己的情况搭配更合适，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路。

总的来说，别把它们当成二选一的选择题。有了重病险，再配上一个惠民保，面对大病风险时，心里的底气会足很多。