很多人一提到买重疾险，第一反应就是“保终身”好像更踏实。毕竟谁也不想等到七八十岁，突然发现保单到期了，这时候身体又正好处于高发期，那才叫尴尬。

但说实话，终身重疾险并不是闭眼买就完事的。我见过不少朋友，为了追求“终身”两个字，把保额压得很低，结果真出事了，赔的那点钱连半年的工资都补不上，这就有点本末倒置了。

咱们先聊聊保额。这东西不是拍脑袋决定的，得看你一旦生病，家里要停摆多久。通常来说，治疗费、康复期的营养费，再加上你没法工作带来的收入损失，加起来至少得是你年收入的3到5倍。如果你一年挣20万，那保额怎么也得奔着60万、100万去。不然，保险是买了，但真到了医院门口，你会发现那点赔付金也就是个“安慰奖”。

再说说大家最纠结的：保终身还是保定期？

这其实是个预算问题。如果你手头宽裕，直接上终身，省得以后年纪大了想买都买不进，或者保费贵到离谱。但要是刚工作不久，或者背着房贷车贷，压力挺大，那不妨先买个保到70岁的定期重疾险。先把当下的风险兜住，等以后收入涨了，再慢慢加保。我寻思了一下，这种“先有后优”的策略，对大多数普通人来说更实在。

还有个大坑，就是健康告知。投保的时候，业务员问什么你就答什么，千万别觉得自己那点小结节、高血压不算事儿，或者听信别人说“熬过两年就能赔”。保险公司查起来可是很较真的，不如实告知，最后拒赔了，那真是有理说不清。水滴保保险攻略里有很多关于健康告知的细节，投保前最好多翻翻，心里有个底。

至于那些花里胡哨的额外保障，比如特定疾病多次赔、癌症二次赔等等，看看就行。核心还是看它保的那几十种重疾够不够全，轻症和中症的赔付比例高不高。别为了凑那些听起来很美的“附加险”，把主险的保额给挤没了。

最后提醒一句，保险产品更新换代很快，尤其是最近预定利率一直在变，早买早锁定固然好，但前提是你要买对。别光盯着哪家公司名气大，或者哪个产品名字好听，适合自己的，才是最好的。如果拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，多对比几款产品的条款，总有一款能对上你的需求。