看到这个问题，我第一反应是：先别急着掏钱。

很多刚进大学的朋友，或者家里有孩子的家长，总觉得“保险要趁早买”，这话没错，但得看买什么。定期寿险这东西，本质上是给“家庭支柱”准备的。什么意思呢？就是万一你不在了，家里房贷谁还？孩子学费谁出？父母养老怎么办？

你想想，大部分大学生还在读书，没结婚、没买房、没生娃，甚至生活费还得靠爸妈给。这时候买定期寿险，赔给谁呢？虽然保费确实便宜，一年几百块，但对于一个没有经济负担的学生来说，这笔钱花在刀刃上可能更香。

当然，凡事无绝对。如果你已经工作了，或者家里确实指望着你的收入来维持运转，又或者你背了不少助学贷款、债务，那给自己配一份定期寿险，是对家人负责的表现。这种情况下，保额不用太高，覆盖掉债务和基本的家庭生活开支就行。

比起纠结要不要买寿险，我建议大学生先把这两样配齐：

一个是意外险。年轻气盛，打球、骑车、旅游，磕磕碰碰在所难免。意外险很便宜，几十块钱就能保一年，涵盖意外医疗和身故伤残，实用性极强。

另一个是百万医疗险或者学生医保。生病住院是大头，医保能报销一部分，剩下的如果能用百万医疗险兜底，压力会小很多。具体怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些适合年轻人的基础配置思路。

至于原文里提到的分红险、理财型保险，我得多啰嗦一句：慎重。这类产品往往保障低、费用高，而且流动性很差。对于手头并不宽裕、未来变数还很大的大学生来说，把钱锁死在长达几十年的保单里，并不是明智之举。理财的事，等以后收入稳定了、保障做足了再考虑也不迟。

总之，保险不是越贵越好，也不是越早买全越好。看清自己的角色和责任，缺什么补什么，才是正经事。