买重疾险这事，说难不难，说简单也不简单。身边好多人被产品条款绕晕了，最后要么随便选一个，要么干脆拖着不买。我寻思了一下，与其被各种产品名字搞懵，不如先想清楚自己到底要什么。

保额多少才够用？想象一下，真生了大病，治疗费、康养费、误工损失，加在一起可不是小数目。保额太低根本兜不住风险，太高又会挤压日常生活。量力而行的做法是，至少覆盖3到5年的收入，或者参考治疗康养的大致费用来估算——这个平衡点找起来其实没那么难。

保障本身怎么看？轻症、中症、重疾这些基础保障必须有，没什么争议。但有一点容易被忽略——轻症和中症的理赔条件相对比重疾更容易触发，所以反而更实用。监管对轻症赔付比例有上限规定，不超过基本保额的30%，具体比例每款产品会有差异。保费豁免是加分项没错，但触发条件因产品而异，得仔细看条款。恶性肿瘤这类高发疾病，如果产品提供多次赔付，往往更有实际价值——至于其他所谓的高发疾病二次赔付，不建议当作标配期待。

说到底，钱的事最重要。保费要在承受范围内，这是底线。缴费期限呢，10年、20年、30年各有特点，时间拉长虽然总保费可能多些，但每年压力会小很多。说白了，选产品时别被各种附加功能晃花眼，把基础保障做扎实才是最实在的。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。