很多人觉得自己看病，国家报完商业险再报，自己几乎不出钱。这想法挺常见——但说实话，挺危险的。
社保不是万能的。它有起付线、有封顶线、还有目录限制。进口靶向药、重症监护费用、特需病房，这些在现实中烧钱的大头，很多不在社保目录里。真遇到事了，社保能报的，可能只是很小一部分。
百万医疗险的出现，就是来解决这个问题的。社保报销完，剩下的大额医疗费用缺口，它接着补。但——这里有个但——它不是你想报多少就报多少。超过社保报销的部分，得在符合合同责任范围、免赔额、赔付比例、限额等条款条件下报销。
说到免赔额，这块特别容易算错。多数百万医疗险有1万元年度免赔额，注意了，这个1万是社保报完之后，剩下你自己要付的那部分，超过1万才进入报销范围。简单说就是：总费用减社保报销，再减1万免赔额，剩下那些才能报。所以小额住院的话，可能根本用不上。
报销范围也是，不同产品差异很大，得看条款。社保目录外的自费药、进口器材、特需病房，百万医疗险按条款约定可以覆盖一部分，但部分特定情况可能不在保障范围内，具体需仔细阅读除外责任条款——我寻思了一下，这点真的很重要。
百万医疗险是在社保基础上的重要补充，但前提是你搞清楚它的报销逻辑。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。