买养老年金险的时候，大家最关心两件事：活着的时候能领多少钱，走了以后家人能拿到什么。

富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险是一款已经停售的产品，2023年7月左右就下架了。所以现在聊它，主要是为了帮大家搞清楚这类产品的祝寿金和身故保障到底怎么看。

祝寿金这块，产品设计通常挺有意思的——被保险人在特定年龄后还活着，保险公司会额外给一笔钱。具体到这款产品，常见的设计是在88周岁后的首个保单周年日仍生存时给付。不过，这里我要说一句，这只是常见设计案例，实际给不给、给多少，必须、一定、只能以你手里的那份保险合同条款为准。产品停售了，条款也不会变，但不同人投保时选的方案可能不一样，别拿别人的情况套自己。

身故保障呢，稍微复杂一点。这类养老年金险一般会设置两个方案，区别主要在年金开始领取之后。领取前身故，通常赔付已交保费和现金价值的较大值；领取后身故，方案一可能只赔现金价值，方案二可能赔已交保费和现金价值的较大值。我看到过有人稀里糊涂买了，后来发现身故赔付跟自己想的不一样，肠子都悔青了。

说白了，买这类产品之前，合同条款里关于祝寿金给付年龄、给付金额倍数、身故赔付方案这几个地方，务必看得仔仔细细。有不明白的地方就打保险公司客服问清楚，别嫌麻烦。毕竟买个养老年金是要管几十年的事儿，前期多花点时间搞清楚，后期少很多糟心事。

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