想象一下：家里那个挣钱最多的人突然病倒了，治疗费要钱、收入断了、房贷还得继续还——这种事落在任何一个普通家庭头上，都是灭顶之灾。说白了，买保险这件事，本质上是给“家庭钱袋子”兜底，不是单纯比哪个产品听起来厉害。
“先大人后小孩”，这句话我见了很多年，但真到给自己家配的时候，很多人还是下意识先给孩子买，觉得孩子小、保障要全。怎么说呢，能理解，但方向反了。大人是家里经济来源的“永动机”，小孩的保费其实靠大人挣出来的——大人的保障没做好，整个家庭的财务根基就摇摇晃晃的。
所以，先把家庭经济支柱的保障配足。医疗险、重疾险、定期寿险、意外险，这四样尽量都覆盖上。医疗险用来报销大额治疗费用，市场上常见的百万医疗险一般有300万额度，治大病够用了；重疾险是一次性给一笔钱，弥补生病期间没法工作、康复调养期间的收入损失；定期寿险，专门给家里有贷款、有孩子教育责任的人准备的，人不在了，钱能留给家人，覆盖房贷、孩子学费这些；意外险一年一百多块，磕磕碰碰的意外医疗和伤残保障都有了。产品怎么选呢，医疗险和意外险选一年期的就行，保费便宜、杠杆高；重疾险如果预算宽裕，建议直接锁定长期甚至终身，别到时候身体变差了想买买不上。
孩子这边，医疗险、重疾险、意外险三个加起来就够了。寿险？孩子不承担家庭经济责任，真没必要花这份钱。医疗险选市场上常见的百万产品就行，别在孩子身上投入过多，保费压力留给大人更值当。
至于每年花多少钱、买多少保额，这些真没有标准答案。我建议把保费控制在家庭年收入的10%-15%左右作为一个参考起点，具体还要看收入多少、有没有贷款、孩子多大这些实际情况来上下浮动。重疾险保额也是，通常建议30万起步，但家里收入高的可以往上走，反之就量力而行。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。