很多人买重疾险时都会纠结：到底选那种“没生病就退钱”的返本型，还是纯粹保疾病的消费型？

这其实不是哪个更好，而是看你更想要什么。

返本型重疾险，听着挺美，有病赔钱，没病到期把保费还给你。但天下没有免费的午餐，为了这个“返还”的承诺，你每年得多交不少保费。有时候甚至能贵出一倍来。多交的这部分钱，保险公司拿去投资增值，最后再连本带利（或者只是本金）还给你。说白了，就是你先把钱借给保险公司用几十年。

如果你手头紧，或者觉得保险就该杠杆高、花小钱办大事，那消费型可能更适合你。同样的保额，消费型便宜很多，省下的钱你自己拿去理财、存定期，灵活性高多了，也不至于因为保费太贵而舍不得买够保额。

当然，如果你经济宽裕，就喜欢这种“反正钱不会丢”的感觉，或者想通过保险强制自己存一笔钱，那返本型也不是不行。但一定要算清楚，多交的保费和你自己理财的收益相比，到底划不划算。

不管选哪种，保额才是核心。别为了追求返还，把保额降得太低，真出事了那点钱不够治病，返还再多也没意义。具体怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略里的思路，结合自己的预算和健康情况慢慢挑。