很多年轻朋友在买保险时最纠结的往往不是选哪家，而是：这保额到底填多少？填少了怕不够用，填多了又怕保费太贵，每个月吃土。

其实保额定多少，真没个标准答案，但有几个硬指标可以参考。

先说重疾险。这钱是拿来干嘛的？除了治病，更重要的是弥补生病期间没法工作带来的收入损失，还有后期的康复费。所以业内有个比较通用的算法，就是保额最好能覆盖你3到5年的年收入。比如你一年挣10万，那30万到50万的保额就是个比较稳妥的区间。如果预算实在紧张，30万是个起步线，再低可能真起不到什么“重疾”保障的作用了。

再说寿险，尤其是定期寿险。这个险种对年轻人来说，核心逻辑就一个：万一我不在了，留下的债谁还？家里的老人孩子靠谁养？所以寿险的保额计算更直接，把你身上的房贷、车贷、其他欠款加起来，再加上父母未来几年的赡养费和孩子的教育费，减去手头的存款，剩下的缺口就是你要买的保额。简单说，寿险保额=负债+家庭责任-现有资产。

至于保费，千万别为了凑高保额把生活质量搞垮了。一般建议总保费控制在年收入的5%-10%以内。如果算下来超标了，那就优先保当下，比如先买个定期的，或者把保障期限缩短点，等以后收入涨了再加保也不迟。

最后提醒一句，选产品的时候，别光盯着保费看。保险公司的偿付能力、服务口碑这些也得扫一眼，毕竟理赔时候的服务体验也很重要。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看更多实用的配置思路。