很多朋友买重疾险的时候，会被一种产品类型吸引——返还型。简单说就是：得了重疾赔钱，没事到期返保费。听起来挺划算的，对吧？

但我跟你说实话，这种产品的保费往往比纯保障型的消费型重疾险贵不少。就拿康乐无忧B款这类返还型产品来说，同样是重疾、轻症、轻症豁免这些基础保障，它的价格可能比不返保费的产品高出不少。具体保费差距有多大？不同产品、不同投保条件会有差异，但可以确定的是，返还型产品因为多了“返保费”的功能，同等保障下每年的保费支出大概率会更高一些。

那多交的钱去哪儿了？主要是保险公司拿去投资了，到期再返给你。说白了，返还型产品的核心卖点不是保障，而是“强制储蓄”。你买的是一份“保障+理财”的组合，但收益率通常比不上自己买纯保障产品省下来的钱去单独做投资。

当然，返还型产品也不是没有市场。有人就是喜欢“没事还能拿回来”的感觉，心理上觉得踏实。对于预算充足、确实有储蓄需求的朋友来说，这未尝不是一种选择。

关键问题是：你真的需要这个“返还”吗？如果保费预算有限，或者更在意用尽量少的钱买到尽量高的保额，那消费型产品可能更合适。选之前想清楚自己要什么，比看产品介绍更重要。

最后提醒一句，投保重疾险一定要如实告知健康情况，最终能不能承保、理赔怎么处理，要以保险合同条款和保险公司的正式答复为准。