刷到这类“每年交1万，交10年就能拿XX万”的理财险宣传，你心动了吗？

先别急。

这类产品的收益来源，说白了就是保单现金价值的增长。现金价值你可以理解为：这份保单在某个时间点值多少钱。想退保，能拿回来的就是当年的现金价值。

问题来了——现金价值什么时候能超过你交的保费？什么时候能开始“赚钱”？

不同产品差异极大。有的产品确实回本快，有的可能要等到第八年甚至更久。更重要的是，在回本之前退保，你拿到的钱往往少于累计已交的保费。换句话说，前几年你不仅没收益，本金还会缩水。

另外，护理险本质上是提供长期护理保障的险种，理财只是附带属性。如果你冲着收益去买，结果发现产品定位和你想的不太一样，那可就尴尬了。

所以，投保前最好问自己三个问题：

这笔钱我未来几年会不会用到？如果有较大可能需要动用，那就别买这类产品。

我能不能接受前几年退保可能亏损？买之前做好长期持有的准备。

我是不是被演示收益吸引了？记住，那些数字只是演示，实际要以保险合同里的现金价值表为准。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。