先说个让人心里一沉的现实——买养老年金的人，最怕的往往不是活太久钱不够花，而是交完钱人先走了。那钱不就打水漂了吗？
今天就掰开揉碎聊聊富德鑫禧年年尊享版养老年金保险（已于2023年7月停售）的身故保障逻辑。
这款产品没有传统意义上的“保证领取20年”条款。翻译成人话就是：万一被保险人在领取过程中不幸身故，后续的养老金就停止发放了。注意，不是“补齐20年”，是直接停。
但别急着划走——它有两套方案，身故赔付的逻辑会有所不同。方案一侧重高领取，方案二相对保守一些，两者在每年能拿到的养老金和身故时的赔付方式上存在差异。具体怎么赔、赔多少，得看你当初选的是哪个方案。
总的来说，这款产品的身故保障是通过终身现金价值来体现的。无论什么时候身故，受益人通常都能拿到一笔钱（具体金额取决于投保时选择的方案及身故发生的时间点），只不过得看当年现金价值和保费哪个数字更大。
产品停售了，这篇文章更多是帮你理解这类年金险的身故赔付逻辑。想看当前有哪些产品可选、怎么挑选适合自己的方案，可以参考水滴保保险攻略。