准备出发了，行李收拾好，机票订好了——等等，你买的那份旅行险，到底能保什么？

很多人对旅行险的认知就是“出事了能赔”，结果真到了理赔环节才发现，这也不赔、那也不赔。比如刚到境外就突发肠胃炎，以为买了保险就能全额报销，结果条款里可能还有免赔额和赔付比例的限制。再比如航班延误耽误了行程，满心欢喜去理赔，被告知产品条款写的是“延误一定时长才赔”，你以为延误就能赔，结果差得远。

所以买旅行险，关键不是挑最便宜的，而是要看清楚保什么、不保什么。出发前把这几类保障摸透了，旅途才能真正安心。

意外身故和伤残，这个最基础。各家产品大同小异，定义和赔付标准都是监管统一的，区别主要在保额高低。

医疗保障这块，境内游和境外游差别很大。境内旅行险的医疗保额通常能够应对发烧住院这类情况；出境的话，建议医疗保额选择相对充足的方案，尤其是去医疗费用较高的地区。申根国家通常对医疗保额有最低要求，建议提前确认。

紧急救援，这是境内外产品最容易拉开差距的地方。境内游基本不涉及这项保障，境外游则一定要关注。我就见过有人买了不含紧急救援的境外险，结果在海外突发心脏病需要转运回国，费用自理，那真是欲哭无泪。正规出境旅行险通常会写明“紧急医疗转运”和“遗体送返”，但具体服务内容和触发条件还是有差异的。

行李和证件损失，这个比较常见，但赔付额度往往不高。护照丢失协助补办是有的，但高价电子产品这类“显眼”的东西，基本不在保障范围内，还是自己看紧点比较实在。

航班延误，这个坑最多。不同产品规定不一样，具体起赔时间及金额以合同约定为准。有的产品包含这项保障，有的产品压根不包含。别光看宣传页上写着“航班延误可赔”，具体怎么赔、赔多少，得去条款里找答案。

个人责任保障，听起来高大上，其实就是“万一你把别人弄伤了或弄坏了别人的东西，保险公司替你赔”。但注意，这个只赔给别人，自己摔伤不在保障范围内。

说了这么多，其实就想表达一个意思：买之前，认认真真把条款过一遍，尤其是“保障责任”“免赔额”“特别约定”这几个部分。不同产品的侧重点不一样，没有哪个是“全能冠军”。根据自己去哪儿、玩什么、担心什么，来选对应的产品，比单纯比价格要靠谱得多。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。