很多人买分红型终身寿险时，除了看重身故保障，也惦记着那笔能“长大”的现金价值和不定期的分红。那这笔钱到底能不能取出来？当然能，但怎么取、什么时候取，这里面的门道可不少。
咱们先说现金价值。这玩意儿就像是你在保险公司存的一笔“私房钱”，随着缴费时间变长，它会慢慢积累。如果你急着用钱，又不想彻底断掉这份保障，可以考虑“减保”或者“保单贷款”。
减保，简单说就是把你保单里的一部分现金价值取出来，剩下的继续留着产生收益和提供保障。不过你得心里有数，取出来的这部分钱对应的保额也就没了，以后万一出险，赔的钱会相应减少。这就好比你从一棵树上砍了几根枝丫，树还在，但没以前那么茂盛了。
保单贷款则是另一种思路。你把现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱来应急，通常能贷出现金价值的80%左右。好处是保单效力不受影响，保障还在；坏处是你得付利息，而且要是到期还不上，保险公司可能会直接用现金价值抵债，甚至导致保单失效。我寻思了一下，这招适合短期周转，不适合长期占用。
要是你实在不想玩了，或者急需一大笔钱，那就只能退保。退保能拿回的是当时的现金价值。但这里有个大坑：在投保的前几年，现金价值往往远低于你交的保费。这时候退保，简直就是“割肉”，亏损率可能高达百分之三四十。所以，除非万不得已，别在头几年轻易退保。具体能退多少，你得翻翻合同里的现金价值表，那上面写得清清楚楚。
再说说分红。分红型保险的红利是不保证的，保险公司赚得多分得多，赚得少分得少，甚至可能为零。这笔钱怎么拿？通常有几种方式：直接发现金、留在保险公司累积生息、用来抵扣下一年的保费，或者自动购买更多的保额（交清增额）。
如果你想落袋为安，就选现金领取；如果想让钱生钱，累积生息是个不错的选择，毕竟复利的威力也不小。不过要提醒一句，分红虽然诱人，但它毕竟是“额外惊喜”，不能把它当成固定的理财收益来指望。我们在水滴保保险攻略里也常提到，看分红险别光盯着演示利率，得看看保险公司的历史红利实现率和经营稳定性。
总的来说，分红型终身寿险里的钱是能取的，但每一种取法都有代价。减保降保额，贷款要付息，退保怕亏损。在动这笔钱之前，最好先问问自己：这笔钱非取不可吗？取了之后，剩下的保障还够不够用？如果拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有更灵活的资金规划方案，或者找专业人士聊聊，别让自己的保障裸奔。