上周跟朋友吃饭，他问我重疾险怎么选。我说先问你一个问题：你知道“不分组”三个字值多少钱吗？他愣了半天。

很多人买重疾险，第一反应是看保额够不够、病种有多少种。但其实有个隐藏技能点特别重要——分组方式。

分组是啥意思呢？简单说，保险公司把上百种疾病分成几组，每组只能赔一次。不分组的产品呢，就没有这个限制，第二次得的病跟第一次不一样，符合间隔期要求就能再赔。这两种设计，差了十万八千里。

有人可能要问了：那不分组肯定更好吧？这么说吧，理论上是，但得看你能不能接受它的“代价”。不分组产品价格通常偏高一些，而且间隔期一般比分组型的长——分组型可能180天就行，不分组的可能要365天。各有各的门道，没有绝对的好坏。

还有一个细节值得注意。癌症额外给付这东西，听起来很香，但各家产品的设计天差地别。有的限年龄，有的限比例，有的必须首次确诊就是癌症才行。反正一句话：宣传页上的数字再好看，都不如你翻一翻合同条款来得实在。

说到这儿我想起一件事。之前有个用户，兴冲冲发来一款产品链接问我好不好，我一看，“爱守护”系列，好家伙，光我知道的版本就有三个。2019版、C款、3.0，名字长得跟手机型号似的，保障责任还真不完全一样。你说买哪个？得看你具体看的是哪一款，对号入座才行。

所以我的建议是，先把分组不分组这事儿想明白，再去挑具体产品。看到心仪的，别急着下单，找保险规划师核实一下产品状态，确认是最新版还是老版本。保险这东西，不怕买错，就怕买的不合适。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。