给家里孩子或者老人买增额终身寿险的时候，很多人会纠结要不要加个“投保人豁免”。

这东西说白了，就是给交钱的人（投保人）上一道保险。万一投保人在缴费期间出了大事，比如身故、全残或者得了合同约定的重疾，后面没交的保费就不用交了，但保单依然有效，被保人的保障还在。

听起来挺美，对吧？毕竟谁也不想因为自己出点意外，导致给孩子存的这笔钱断了供。

但水滴保在协助大家配置这类产品时发现，附加这个责任并不是只有好处，有两个很现实的点得先想清楚。

一个是健康告知变严了。本来主险的健康告知可能也就三四条，挺宽松的。可一旦勾选了投保人豁免，系统通常会弹出一套更详细的健康问卷。有的产品甚至会增加十几条询问项，涉及投保人过往的住院记录、体检异常等等。如果投保人身体有点小毛病，很可能就过不了这一关，导致没法附加这个责任，甚至影响主险的投保节奏。

另一个就是钱的问题。投保人豁免本质上是一个附加险，是要额外收保费的。虽然平摊到每年可能没多少，但积少成多，整体的投入成本肯定是上去了。你得算算，为了这个“以防万一”的保障，多掏这笔钱值不值。

所以，我的建议是别盲目加。如果投保人是家里的经济支柱，且健康状况良好，加上这个豁免能起到很好的风险对冲作用；但如果投保人年纪较大、健康状况复杂，或者家庭预算本身就比较紧，那不如把精力放在确保主险能顺利承保上。

具体怎么搭配更合适，也可以参考水滴保保险攻略里的相关分析，多对比几款产品的条款细节再做决定。