很多人觉得保险是智商税，但真正经历过的家庭都知道——当疾病或意外突然砸下来，没有保险托底的生活有多狼狈。35岁，恰好是人生最不敢倒下的年纪。
这个阶段的人，上有逐渐年迈的父母，下有还没完成学业的子女，中间还背着房贷车贷。说是“家庭经济支柱”，其实更像一根随时可能断裂的扁担——扁担断了，一家老小的日子就没了着落。更扎心的是，随着年龄增长，身体这台“机器”的零部件开始出毛病，体检报告里的小箭头越来越多，大病风险也在悄悄累积。
这时候，重疾险的价值就凸显出来了。它不是报销型的，得病了给你凑发票报销；而是给付型的，一旦确诊合同约定的疾病，钱直接打到你卡里。这笔钱怎么用，你自己说了算——可以支付医疗费，可以弥补那段时间没法工作导致的收入缺口，也可以留给家人应急。说白了，重疾险赔的不是“医疗钱”，赔的是“活下去的底气”。不过要注意，长期重疾险保单确实有现金价值，如果一直没出险、选择退保，可以拿回现金价值，但早期退保可能存在本金损失，这点和纯储蓄产品不一样。
再说寿险，尤其是定期寿险，听着有点沉重，但它的设计逻辑其实很务实：万一人不在了，保险公司赔一笔钱给家人，让这个家不至于因为经济支柱的缺失而崩塌。定期寿险保费不高，但能撬动的保额很高，保障期限可以灵活设定——根据房贷还剩多少年、孩子还要多少年才能独立来定，把钱花在刀刃上。当然，如果保险期满人还好好的，合同自然终止，保障也没了——这就是纯保障型产品的特点。
说实话，35岁要不要买这两种保险，不是一个需要纠结的问题。真正的问题是：你打算给谁买、买多少保额、保障多长时间。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。