上有老下有小，中间还背着房贷车贷——这大概是很多家庭顶梁柱的真实处境。万一哪天人不在了，留下一屁股债还是留下一份保障？定期寿险和终身寿险，就是回答这个问题的两种思路。
先说定期寿险。这玩意儿本质上是个“消费型”保障，条款很纯粹——在保障期限内，如果人没了或者全残了，保险公司赔一笔钱给家人。保额可以买很高，对抗债务风险绰绰有余，保费相对便宜，杠杆效应明显。投保人可以根据自己的经济实力选择保额，等家庭责任最重的阶段过去之后再考虑调整。说实话，谁都不想用到这份保险，但万一出事了，它就是家人的救命钱。
终身寿险呢，顾名思义，保障一辈子。有效保额会按照合同约定的方式逐年递增，时间拉长来看，积累效果会比较可观。除了人身保障，它还有个特点——能灵活取用。减保取出部分现金价值，用来给孩子教育、给自己养老，甚至当遗产传给下一代。投保条件通常比较宽松，部分产品还支持隔代投保。
两者怎么选？没有标准答案，关键是看你在哪个阶段、需要解决什么问题。家庭经济支柱在责任最重的时期，定期寿险的高保障更有意义；手头有一定积蓄、想给下一代留点什么，终身寿险的传承属性就派上用场了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。