很多人纠结居民养老保险该选哪个档次，4800元这一档确实是个比较折中的选择。
咱们先算笔账。一年4800元，平均下来每个月就是400块。对于年收入在5万到10万左右的家庭来说，这个数不算大，但也绝对不是一笔可以忽略不计的小钱。它刚好卡在“有点压力但不伤筋动骨”的位置上。
有人可能会问，交这钱到底划不划算？
居民养老金的构成其实挺简单，主要就两块：基础养老金和个人账户养老金。你交的这4800元，加上政府给的补贴（不同地区补贴标准不一样，一般高档次补贴会多一些），全部进入你的个人账户。等到60岁退休时，把个人账户里的总积蓄除以139（这是国家规定的60岁退休计发月数），就是你每个月能拿到的个人账户部分。
至于基础养老金，那是国家白给的，每个地方标准不同。像广东一些地区，基础养老金最低标准已经调到了200元/月以上，经济发达的城市会更高。所以，你最后拿到手的钱，是这两部分加起来的总和。
关于回本时间，网上有些说法是“不到8年回本”，这个数据其实是基于特定地区的测算。因为各地基础养老金差异很大，有的地方高，有的地方低，所以回本周期也会有波动。但一个大致的规律是：活得越久，领得越多，收益率自然也就越高。毕竟个人账户里的钱没领完的话，继承人是可以继承的，本金是不会亏的。
这个档次特别适合谁呢？
我觉得主要是两类人。一类是之前在家照顾孩子、现在孩子大了想给自己攒点养老钱的宝妈；另一类就是收入稳定、但没有职工社保的个体户或自由职业者。每月400元的投入，少喝几杯奶茶、少聚一次餐也就省出来了，但换来的是一份长期的兜底保障。
当然，如果你手头更宽裕，可以把这个当作基础配置，再搭配点商业养老年金；如果暂时觉得吃力，也可以先选个低档次，以后经济好了再申请提档。具体怎么操作，建议去水滴保保险攻略看看当地的详细政策，或者咨询一下当地社保局，毕竟各地的细则还是有不少差别的。